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许多马来西亚人依旧不了解医药卡的重要性。医药卡不仅仅只是作为一项保障计划，而且在您需要的时候还可以充当救星。根据调查，高达85%的马来西亚人口在紧急情况下仍然缺乏足够的保障或保险保护。本文将带您了解有关马来西亚医药卡的11件事。
你必须知道有关马来西亚医药卡的11件事
在医疗费用不断上涨的情况下，拥有一张医药卡或健康卡计划成为了每个人必备的条件之一。这是因为它可以在灾难事件发生时为您和您的家人提供保护和安慰。尽管许多人认为政府医院的服务、福利、甚至是免费治疗就已经足够，但这写并不意味着您完全不需要支付任何费用。
有些人在政府医院接受治疗，特别是与严重和慢性疾病有关的治疗，即使已经获得补贴，但仍然需要支付相对昂贵的费用。因此，购买医药卡是最有保障的选择。在您决定选择任何健康保险公司之前，您需要了解这11个跟医疗卡有关的事项：
1. 年限制和终身限制医药卡
在选择医疗卡之前，您需要考虑这两种通常会由保险公司提供的保险类型，那就是年限制和终身限制。大多数医疗计划都有终身和年度限制，这作为保单持有人可以从保险公司索赔的金额的指导。
年度限额
基本上，年度限额是指保险公司为医疗费用设定的最高限额。这意味着在您的医疗卡保单期间，保险将承担您的治疗费用。因此，在您选择任何医药卡之前，此产品的使用限额非常重要。
假设您的年度限制医疗卡的限额是每年10万令吉，你经常生病并且您需要频繁住院。这家保险公司设定的使用限额导致您的索赔在一年内收到了限制。这意味着您只能为您的医疗治疗索赔10万令吉。
如果您的医药卡已经达到固定限额或者超过了10万令吉，您就必须要用您自己的储蓄或工资来支付声誉的医疗费用。然而，这些福利将在明年续订，您将被分配另外10万令吉的限额直到终身限制。
因此，建议您选择一张具有较高年度限额的医疗卡，尤其是考虑到马来西亚的医疗费用在多年来的不断上涨。
终身限额
除了刚刚所提到的您都限额以外，当然还有终身限额。那什么是终身限额呢？终身限额是指保险公司规定的医疗计划期间内可申领的合格医疗福利的总金额。当保险计划的福利支付达到保单持有人的终身限额时，医疗计划将直接终止。
举例来说，您的医疗卡每年有10万令吉的年度限额和100万令吉的终身限额。这意味着一个保单持有人每年只能在10年的治疗期间内花费10万令吉，才能享受到100万令吉的福利。因此，在选择适合您的最佳保险时，您需要考虑终身限额。
如果考虑到医疗费用每年以10%到12%的通货膨胀率上涨，您需要根据自己的能力与需求选择合适的年度限额和合理的终身限额。
2. 保费/缴费
这是指保单持有人向保险公司或Takaful医疗卡的运营商支付的款项。这份保险保费或捐赠款可以根据保险公司或Takaful运营商的政策选择每月、每季度或每年支付。对于一些保险公司来说，选择年度保费支付选项可以提供更好的长期储蓄。
3. 全额保障、免赔额或共同保险（共保）
此外，像全面覆盖、免赔额和合作保险（共保）也可能让您感到困惑。为了帮助您更好地理解，您可以参考一下内容：
全面保障
这份保险计划提供全面和综合的保护。这也意味着所有相关的治疗费用都将由保险公司替您承担。
免赔额
免赔额是指在医疗保险公司支付该费用之前您需要支付的固定金额。如果保险公司设定的免赔额为300令吉，这代表您将需要支付您保单保护范围内的300令吉的医疗费用。
举个例子，小明被送进医院，他需缴纳总共2万令吉的医疗费用。ABC合作保险公司设定了最高500令吉的免赔额，这意味着小明需要自己承担500令吉的费用，而剩下的将由保险公司支付。但是，承担金额不会超过年度限额和终身限额，并受合理和常见费用的限制。
合作保险（Co-Takaful / Co-Insurance)
什么是合作保险？通常情况下，它指的时保单持有人与Takaful或保险公司之间的合作伙伴关系。换句话说，您需要自己支付一部分的医疗费用，通常约为医疗费用的10%，具体比例将取决于您选择的保险公司。建议您首先咨询您保险合作医疗提供者以获取更多的信息。然而，费用计算如下：
小文被送进医院，他的总治疗费用为2万令吉。Takaful PRS公司会收取总金额10%的合作保险费用。因此，小文需要自己承担2,000令吉的医疗费用，剩下的费用则将会由保险公司进行承担。这导致带有合作保险的保险计划价格要比没有合作保险的保险计划价格便宜更多。
4. 保证续保或非保证续保
您可能没有注意到医药卡其实是需要像续保汽车保险一样，每年都进行更新的。如果您的保险政策使用了这个条款，那么以下是您需要注意的一些事项：
保证续保
只要您选择续保并且有按时支付保费，那保险公司就必须续订您的保险政策。然而，这取决与某些条件，比如您没有超过终身索赔限额，并且未达到最高资格年龄。
非保证续保
如果您患有重大疾病或者将来有可能复发的风险，Takaful医疗卡或保险公司将有权选择不续订您的保险政策。换句话说，您的保单或证书需要经保险公司或Takaful运营商的批准。
倘若您想获得新的保护计划，您就必须向保险公司提交您当前的健康状况。这也可能导致您需要支付更高昂的保险费用或出资。甚至在某些情况下，某些疾病还可能会被排除在您的保险范围之外。
5. 等待时期
大多数的医疗保险计划都需要保单持有人遵守等待期，这意味着你在购买保险政策之日起的一段时间内（通常为30至120天左右），您无法在任何医院医疗面板使用医疗卡或向保险公司提出任何保险赔偿。等待期旨在确保您在此期间内身体健康，没有任何重大疾病。
然而，有些保险公司对于特定类型的保护，比如事故保险，不设等待期。事故保险是会立即生效的，因为事故随时都有可能发生。
6. 除外条款
除外条款是保单中列出的特定状况或情况，详细说明了某些健康情况不适合用于保险的覆盖范围。例如，如果保单持有人已经患有癌症、肾脏疾病等，那治疗这些疾病的费用将不会由保险公司承担，而且也会被排除在保险范围之外。
7. 指定医院
您所列的医疗卡上会有参与的指定医院列表，这代表您可以在医疗卡上列出的任何医疗指定医院接受治疗，以享受保险的保障。因此，在紧急情况下，您获取的健康保险应该提供更多全面的医疗指定医院，以便为您的事务提供便利。
8. 附加条款医疗卡或是单一医疗卡
以下是市场上常见的两种医疗卡类型。
附加条款医疗卡
医疗卡或者医疗保险卡也可以作为额外的保障（附加条款），提供给主要计划（基本产品）。比如说，人寿保险计划和与投资相关的计划。对于这种类型的计划，医疗保障福利是无法单独购买的。例如，投保人可以增加人寿保险或储蓄保险中的重大疾病保障。这意味着如果被诊断出患有中风，癌症等重大疾病，投保人将得到保障。换句话说，投保人不仅会获得医疗保障，还将获得人生保障和储蓄。
这种计划的价格通常会比独立计划高，因为您不仅需要支付医疗保障费用，还包括人寿保险和投资。保费率会根据投保人进入计划时的年龄而确定。通常，由于医疗通胀的增加，保费率可能会略微的上涨。
单一医疗卡
单一医疗卡是一种可以单独购买的医疗计划，不需要任何的额外附加计划。这也意味着您只会从医疗保护中受益，而没有任何的额外保障如死亡保险、储蓄或者投资。单一医疗卡的保费率不规则——早期阶段的缴费价格通常会比附加条款医疗卡来得低。这些缴费率通常会根据投保人的年龄计划而增加，通常是每四到五年一次。保险公司也会根据医疗通胀率的增加不时提高保费率。
单一医疗卡的保护范围广泛，它涵盖了手术费用、病房和住院住宿费用、住院津贴、重大疾病
专科医生咨询费用等，具体将取决于保单。但基本上，以下是一些常见的单一医疗卡所获得的三种保障：
i.住院及手术费用
这当中包括住院、手术、病房和住宿、救护服务、药品等相关的所有费用。
ii.重大疾病
此涵盖多达36种常见的重大疾病，包括癌症、心脏病发作、中风等。您可以参考保单种列出的有关重大疾病的信息以获取更多详情。
iii.长期治疗
这对于需要长期治疗或护理的慢性疾病患者特别有用，比如需要长期透析治疗的肾脏患者。
9. 医药卡：个人计划 VS 家庭计划
对于家长们来说，家庭成员的保险是需要包括在月度计划中的强制性开支之一，除了购房、车辆路税、牺牲基金等。特别是如果您有很多孩子或受抚养者，这可能是一笔相对高额的财务承诺。因此，许多有家庭责任的个人会更倾向于选择家庭保障计划，而不是个人计划。但是，选择家庭医疗卡计划是否真的有益呢？以下是关于配偶和两个孩子的估算计划：
选项A——个人计划
假设每个家庭都受到标准计划的保护，预计每人的医疗卡价格约为150令吉。因此，每月四口之家需要承担的总费用为600令吉，或每年7200令吉。
选项B——家庭计划
通常四口之家的家庭保险计划的医疗卡价格会从350令吉起，具体取决于您的选择政策。例如，如果一个家庭计划的费用为每月450令吉（假设您添加了其他额外的保护），这意味着您每月至少可以省下150令吉，或每年节省1800令吉。
10. 病房价格和住宿
每张医疗卡都会为病房价格和住宿提供了特定的金额。如果您选择了一个200令吉的病房价格计划，您有权选择一个价值不超过指定资格的病房。如果您想要住在更高昂贵的病房，你就需要自己承担额外的费用。
11. 每日津贴
根据投保人在病房内的住院天数，给予投保人一定的津贴。这项津贴可以用来支付任何额外的费用。比如住院期间支付孩子的费用或住院的费用。如果您是个体工作者或经商，这笔津贴的好处将可以作为您在住院期间的收入替代。
保险保护计划的缴费可以符合您的税务减免条件，您可以选择任何可以为您节省开支的保险计划。有了这笔额外的钱，您可以用于家庭度假、为孩子创立教育基金等用途。
如何选择最好的医药卡？
想要获得马来西亚最佳的医疗卡或医疗保险卡，并不仅仅是基于价格便宜的考量，它还需包括您的需求以及期望，同时还要考虑当前的经济状况和医疗成本。比如说，现在私立医院的治疗费用可能已高达14万令吉。因此，在选择最适合您的最佳医疗卡之前，请务必考虑这些因素。
要考虑未来10年内此类治疗的预估成本，无论它是否会增加。在选择适当的保险之前，将您偏好的医疗保险与提供的限额进行比较。如果足够，它应该是在不期望发生的情况下保护您的最佳选择。最重要的是，选择一个最符合自己需求和能力的医疗卡。
希望这些建议能够帮助您成为自己和您的亲热选择最佳的医疗卡。如果您想要最佳的自我保护保险，请访问Qoala 网站以获取更多信息。Qoala提供来自马来西亚一些最佳和最受欢迎的保险公司的健康保险产品，具有简单、快速和安全的流程。
