2024最全马来西亚汽车保险指南 — 如何选择最好的汽车保险

如何为自己找到最合适的汽车保险呢？每位道路使用者或机动车车主都必须购买保险以便保护在发生事故时从而导致死亡、损害或损失的驾驶员或者第三方。正常来说，道路使用者每天至少花上两至四小时的时间在道路上行驶。这意味着道路使用者将面临事故或车辆损失的风险较高。因此，多种机动车保险类型将提供他们选择，以确保在意外发生时，车主能够得到理想的赔偿和解决方法。在购买最适合自己的保险之前，基本上有很多事情是需要记住的。以下是马来西亚汽车保险的完整指南，它可以帮助您选择最符合您需求的保险。

最佳汽车保险：关于马来西亚汽车保险的九大要点

汽车保险通常用于在发生任何不希望的事件如车辆损坏、自身受伤、其他乘客或第三方因道路事故或其他原因而受伤时提供保障。因此，Qoala列出了与车辆保险相关的九个重要要点，例如保险类型以及如何选择最佳汽车保险，供您参考和指导，如下所示：

1. 什么是汽车保险

在马来西亚，车辆保险或汽车保险是每一位车主必须购买的强制性保障之一。根据法律规定，每位汽车车主都必须至少购买第三者责任险，以便车辆在道路上使用。汽车保险在保护汽车、摩托车等其他机动车免受任何风险方面发挥着重要的作用。此外，除了提供对因事故造成的汽车损害的财务保护外，它还能够保护可能因道路事故而导致的任何伤害，以及防止车辆被盗、烧毁等等。

2. 获得最佳汽车保险的重要性

以下是购买汽车保险的重要性，特别是对汽车车主而言：

在意外损坏事件发生时，汽车修理的费用将会由汽车保险来承担。例如，在保险到期期间如果您不幸发生事故，那您可能需要自己承担其修理费用。这些车辆修理费用很有可能会达到数千令吉。此外，如果是因为您的失误导致车祸的发生并且您对他人的财产造成严重损伤，这份汽车保险也能够保护您，让您免受第三方提出的任何索赔。

3. 马来西亚的汽车保险类型

在马来西亚，最常见的三种汽车保险包括最基本的保护（第三方保险）、火灾与盗窃险、和最全面的保护（综合保险）。这些不同类型的汽车保险都会提供各种各样的保障，通常会根据不同的保险公司而有不同的条件和条款。

i. 第三者责任险

在马来西亚，正常情况下每辆机动车都必须至少拥有最基本的第三者责任险，才可以允许车辆在道路上行驶。在这种保护背景下，第三方是指与您的车辆发生事故的其他车主。

第三者保险覆盖了由您的车辆造成的事故而导致的第三方或财产损坏。此外，这项保险政策还在您读第三方的伤害或死亡负有责任时保护您。第三者汽车保险提供有限的保护。

此政策只能用于第三方索赔，保护第三方免受伤害或意外死亡，并且不能用来索赔您车俩的损坏。因此，与其他保险政策相比，第三者汽车保险通常以较低的价格提供。

ii. 第三者险、火灾与盗窃

第三者保险、火灾与盗窃在汽车保护方面与第三者保险其实没有太大的区别。这项保险政策与第三者保险大为相同，那就是保护驾驶员免受第三方提出的任何索赔，包括因您的车辆造成的事故而引起的伤害、死亡、财产损害或丧失。

除了上述的基本保护以外，该政策还包括额外的保护，那就是车辆因盗窃或以外火灾而受损时保护车辆。这意味着如果由盗窃企图而导致您的车门或车镜损坏，又或者是由于车辆损坏而导致车辆起火，您可以向保险公司提出索赔。

iii. 综合保险

这种类型的汽车保险主要提供与第三者保险、第三者保险、火灾与盗窃相同的保护。它包括对自己的车辆的保护，不仅限于第三方车辆而已。换句话说，它不仅能够承担第三方责任，还能够在财产损失和意外伤害发生时同样保护作为车主的您。

在马来西亚，通过金融融资或汽车贷款购买新车，大多数昂贵的车辆和豪华车都需要购买综合汽车保险。这是因为这种类型的保险会比其他的保险提供更全面的保护。它也可以防止您在发生事故时需要承担更高的维修费用。

4. 汽车保险的比较

总的来说，最适合您的保护或者保险类型应该取决于您的需求和预算。以下是对马来西亚三种汽车保险的比较供您参考：

5. 附加保障：特殊灾害、汽车挡风玻璃保险

在马来西亚，有一些保险公司提供额外的保护，如汽车后视镜保险和自然灾害保险，当中包括 Alliance 保险公司、Zurich、Etiqa Takaful 、Generali Malaysia 等。希望增加自然灾害保护的车主，例如，根据所选的保险公司，必须支付保险金额的0.2%至0.5%。例如，如果您的汽车由Allianz保险承担，车辆目前的价值为26,000令吉，您只需要额外支付52令吉就能够获得自然灾害的保护。

以下是保险公司或Takaful向车主提供的一些附加保障：

i. 特殊灾害

特殊灾害保护是指针对车辆因自然灾害，如洪水、风暴、山体滑坡、土地塌陷、倒下的树木等而受损的额外保护，具体取决于您选择的保险政策。

通常情况下，拥有特殊灾害保护的汽车，如果受到自然灾害，如洪水、暴风雨中的树木等的损害，可以向保险公司提出损害赔偿或水淹汽车的索赔。

ii. 挡风玻璃保险

镜子或挡风玻璃保险也常常作为额外的保护添加。如果您的汽车有受到这种保险的保护，那么如果您的车辆镜子破裂或突然损坏的话，您就能够向保险公司提出索赔。但是，如果您的汽车并没有镜子保险，那么在意外发生时，您可能需要自己承担昂贵的维修费用。通常，更换或车辆镜子的价格将会根据汽车的类型和型号在500至800令吉左右。

6. 汽车保险的价格

汽车保险价格经常会有更改，它将根据您的机动车当前的市场价值每年进行调整。以下是影响汽车保险价格的六个常见因素：

i. 保险的类型，附加保障

保险价格也会受到您所选择的车辆保险类型或者您是否还有再添加其他额外保障的影响。例如，综合保险的价格通常会比其他的保险，例如第三方责任险还要更高。

ii. 车辆当前的市价

市场价值或者车辆的旧折率也是会影响车辆保险的总价格。车辆市价越低，车险价格就会越便宜。

iii. 车辆生产日期

此外，车辆保险价格还与车辆车辆制造年份密切相关。比如说，2015年生产的MYVI车辆保险价格会比2021年的MYVI车辆保险价格更便宜。

iv. 车辆五索赔折扣（NCD）

一般来说，前五年没有提出任何事故保险索赔的车主可以享受高达55%的折扣（NCD车），这使得车主在汽车保险续期时可以以更低的价格获得保险覆盖。

v. 地点

此外，地点因素也可以影响马来西亚的保险价格。马来西亚半岛的车辆保险价格将会比沙巴和砂拉越的车辆保险价格还要更高，这是因为马来西亚半岛的风险分析被认为比沙巴和砂拉越来得更高且更危险。

vi. 发动机的容量

汽车保险价格也会根据发动机的容量来确定。车辆发动机的容量越高，保险价格就会越高。例如，Axia 1.0 cc汽车保险价格会比 1.3 cc bezza保险价格更便宜。

7. 如何计算马来西亚汽车保险

通常来说，需缴纳的保险费总额将取决于总保额、类型和车型、索赔记录、车辆五索赔折扣率等因素。以下是计算车辆保险的方法供您参考：

综合保险的总额= 总保费+ 附加保障费用（如有）+ 增值税（SST）+ 邮票税

基本的保费：RM1,128.40

扣除55%的车辆无索赔折扣（NCD车）：RM620.62

附加镜子保险：RM120（保额为RM800）

附加特殊灾害险：RM52（保额为RM26,000）

总保费：RM679.78

添加服务税：RM40.79

添加邮票税：RM10.00

总保费：RM730.55

假设您拥有一辆六年前购买的Perodua Myvi 1.5L 车型，保险金额为RM26,000，具有55%的车辆五索赔折扣率，并且还宝库二外的保险保障和特殊灾害险。于原始费用相比，您只需要支付RM730.55的保险总费用，至少可以省下RM507.78。

8. 如何选择最好的汽车保险

购买车辆保险的流程并不像想象中那么复杂，特别是如果您在购买保险之前已经了解需要考虑的方面，那么这将会是一个非常简单的过程。Qoala列出了六个选择最佳保车辆保险提示，根据您的需求：

i. 直接通过代理人、保险公司或在线平台购买保险

基本上，您可以选择通过代理人、保险公司或在线保险平台如Qoala，直接购买或续订汽车保险。Qoala是一个可靠、简单、快速和安全的保险平台。

ii. 确定汽车保险的类型

接下来，确定适合您需求的机动车保险类型。在选择适当类型的保险覆盖范围之前，建议您先考虑其他的因素，例如驾驶频率、驾驶地点和居住地点（是否容易遭受盗窃犯罪、洪水等风险影响）。

此外，您还可以考虑保险公司提供的其他增值服务，例如：

• 免费的拖车服务；
• 在线快速既轻松的保险续期流程；
• 容易处理的洪水保险索赔流程，以及简化的事故保险索赔流程；
• 位置便利且拥有全面修车工作坊的维修中心；
• 高效的客户服务。

iii. 确定适当的保额

查看您车辆的当前市价或者市场价值。这将帮助您了解车辆的估计保险金额。此外，车辆市值审查还能够旨在确保您的车辆以适当的保额进行保险，因为它可能会影响在发生不良事件时可以索赔的金额。

低保额

如果被保险车辆的保额低于市场价值，那么在发生损失或损坏时，您将被视为愿意承担价值差异。换句话说，您将只能按照保险金额获得理赔支付。

高保额

如果被保险车辆的保额高于市值，那么最大赔偿将受限于车辆的当前市值。这意味着车主只能根据车辆的当前市价获得合理的理赔。

iv. 获取报价

您可以从多家车辆保险公司获取报价，以帮助您做出选择。此外，报价也可以根据您的需求进行定制。要获取保险价格的报价，通常需要提供以下信息：

• 车主的全名；
• 车主的身份证号码；
• 电话号码；
• 电子邮件地址；
• 住址；
• 车牌号码；
• 车型和型号。

v.  比较汽车保险的价格

不同保险公司的保险其实价格差异不大，这是因为马来西亚的保费率是由马来西亚国家银行监管。但是建议您打算做出决策之前还是先比较各个公司的保险价格，确保您获得的是真正具有竞争力的价格。

vi. 选择最佳的保险公司

选最合适您需求的车辆保险公司。每家保险公司将会根据您选择的保护类型都会提供各自的优势和劣势。在做出决策之前考虑各种因素。公司A可能提供低成本的保险，但在客户反馈方面可能不佳，而与之相比，公司B则提供更昂贵的保险价格，但提供更好地服务。因此，确保综合考虑您的需求、预算和客户反馈等因素，以选择最合适您的保险公司。

9. 如何索赔汽车保险

如果您涉及道路事故导致财产损失而没有身体伤害，您可以考虑以下这三种索赔的方式：

i. 自身损坏索赔

如果事故是由您引起的，可以向自己的保险公司提出索赔。然而，如果您提出此类索赔，可能会失去车辆五索赔折扣(NCD）。

ii. 自身责任的 Knock-For-Knock 索赔

然而，如果事故并不是您引起的，您可以考虑索赔您自己的 Knock-For-Knock (KFK) 损失或自身损害Knock-For-Knock（OC KFK）索赔。什么是OD KFK？它是指通过您自己的保险公司进行的第三方保险索赔方法。这也意味着您的保险公司将向第三方保险公司追索所支付的费用。

iii. 向第三方财产损失索赔

此外，在发生由第三方道路事故导致的车辆或财产损失时，您还可以向第三方保险公司提出索赔。您可以参考如何索赔此事故保险以获取进一步的指导。

希望这些合作伙伴关系可以帮助您，并且为您的汽车选择最佳保险政策。如果您正在考虑为您的车辆购买全面和最佳的车俩保险，不妨到Qoala网站以获取更多信息。Qoala 是一家Insurtech保险平台，在马来西亚提供各种保险，包括汽车保险、机动车保险、家居保险和人寿保险，保证提供安全、实惠和简单方便的车辆保险流程。