Berapa banyak perlindungan yang saya perlukan?

Peraturan umum ialah mempunyai perlindungan yang 10–15 kali ganda pendapatan tahunan anda. Walau bagaimanapun, keperluan anda bergantung pada faktor seperti hutang, gadai janji, kos pendidikan untuk anak-anak, dan kewajipan kewangan lain.

Adakah saya perlu pemeriksaan perubatan?

Ia bergantung pada umur, jumlah perlindungan, dan kesihatan anda. Ramai pemohon layak untuk polisi tanpa pemeriksaan, terutamanya untuk perlindungan di bawah RM500,000 dan untuk pemohon di bawah 50 tahun.

Berapa lama tempoh saya sepatutnya?

Tempoh anda sepatutnya meliputi kewajipan kewangan terpanjang anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai gadai janji 25 tahun, tempoh 30 tahun mungkin ideal. Perlindungan juga harus berlanjutan sehingga anak-anak tidak lagi bergantung kewangan.

Bolehkah saya menukar polisi berjangka saya kepada insurans kekal?

Ya, kebanyakan polisi berjangka menawarkan pilihan penukaran kepada insurans hayat kekal (cth. hayat seumur hidup) tanpa pemeriksaan perubatan lain. Ini tersedia dalam tempoh penukaran yang ditetapkan.

Adakah premium dijamin kekal sama?

Ya, dengan polisi berjangka tahap, premium anda tetap dan tidak akan meningkat sepanjang tempoh, menjadikannya mudah untuk belanjawan jangka panjang.

Apa yang berlaku jika saya hidup lebih lama daripada polisi berjangka saya?

Jika anda hidup lebih lama daripada polisi berjangka anda, perlindungan berakhir dan tiada faedah dibayar. Anda boleh memilih untuk menukar kepada insurans kekal (jika dibenarkan), membeli polisi berjangka baharu, atau tidak mempunyai perlindungan jika tidak lagi diperlukan.

Berapa cepat saya boleh mendapat perlindungan?

Pemohon yang layak mungkin menerima perlindungan dalam masa 24–48 jam melalui pengunderaitan dipercepatkan kami. Sesetengah polisi tanpa pemeriksaan malah menawarkan perlindungan hari yang sama, manakala yang lain mungkin mengambil masa 2–4 minggu jika pemeriksaan perubatan diperlukan.

Hidup Tidak Dapat Diramal.Perlindungan Anda Sepatutnya Boleh.

Insurans hayat berjangka berpatutan bermula serendah RM20/bulan. Perlindungan segera untuk masa depan keluarga anda.RM20/month

Perlindungan Segera

Dilindungi dengan serta-merta

Bermula dalam 2 Minit

Permohonan pantas dan mudah

Perlindungan Segera

Bermula dalam 2 Minit

Tiada yuran tersembunyi

Batal bila-bila masa

Umur 18-80

Dapatkan Sebut Harga Percuma Anda

Bercakap dengan penasihat berlesen dalam beberapa minit

Penjagaan Manusia Sebenar

Sentuhan Manusia Yang Membuat Semua Perbezaan

Sementara yang lain bergantung pada chatbot dan sistem automatik, kami percaya pada kuasa hubungan manusia. Setiap langkah perjalanan insurans anda disokong oleh orang sebenar yang benar-benar mengambil berat tentang perlindungan anda.

Penasihat Peribadi Khusus

Dapatkan penasihat manusia berlesen yang mengetahui polisi anda dengan mendalam dan sentiasa ada untuk menjawab soalan anda.

Talian Bantuan Manusia 24/7

Hubungi bila-bila masa dan bercakap terus dengan orang sebenar, bukan sistem automatik. Pasukan sokongan manusia kami tersedia sepanjang masa.

Pembantu Tuntutan Peribadi

Semasa masa sukar, pakar tuntutan manusia khusus akan membimbing anda melalui keseluruhan proses dengan empati dan perhatian.

Penjagaan Belas Kasihan

Pasukan kami memahami bahawa insurans bukan hanya tentang polisi—ia tentang melindungi orang yang paling anda sayangi.

Talian Terus ke Penasihat Anda

Tiada menu telefon, tiada menunggu

Masa respons purata: Bawah 30 saat

Penasihat yang sama untuk keseluruhan perjalanan anda

Nombor telefon bimbit peribadi disediakan

Panggilan susulan untuk memastikan kepuasan

98%

Kepuasan Pelanggan

24/7

Sokongan Manusia

< 5min

Respons Purata

Apa Yang Pelanggan Kami Katakan Tentang Sokongan Manusia Kami

Cerita sebenar daripada orang sebenar yang mengalami pendekatan mengutamakan manusia kami

"Saya pernah berurusan dengan syarikat insurans lain sebelum ini, tetapi apa yang benar-benar menonjol tentang Qoala ialah profesionalisme dan tahap pemahaman yang mendalam daripada penasihat mereka. Mereka menyesuaikan cadangan mengikut matlamat jangka panjang saya dan membuat susulan selepas itu untuk memastikan semuanya selaras dengan keperluan saya."

Chew Chong Yong

Pemegang polisi sejak 2024

"Qoala membuat pilihan insurans menjadi mudah dan tanpa tekanan. Cadangan mereka jelas, diperibadikan, dan didasarkan pada pilihan daripada beberapa syarikat insurans. Saya merasa disokong sepanjang proses. Saya sangat mengesyorkan perkhidmatan mereka!"

Nabishah

Pemegang polisi sejak 2025

Alami Perbezaan Manusia

Bersedia untuk bekerja dengan penanggung insurans yang mengutamakan manusia? Mulakan hari ini dan temui penasihat peribadi khusus anda.

Hubungi Sokongan Manusia Sekarang

Kalkulator Premium Pintar

Kira Premium Sempurna Anda

Dapatkan sebut harga insurans hayat yang diperibadikan secara masa nyata dengan kalkulator canggih kami

Kemajuan Borang0%

Mula Pantas - Maklumat Asas

Masukkan butiran asas anda untuk memulakan pengiraan premium anda

Gunakan kalkulator lanjutan di bawah untuk memperhalusi pilihan anda

Premium Anda

Premium Bulanan

RM0.00/bulan

Kadar terbaik berdasarkan profil anda

PerlindunganRM5.0M

Tempoh20 tahun

ProfilLelaki, 35y, Bukan PerokokLelaki, 35y

Tiada pemeriksaan perubatan diperlukan untuk pemohon yang layakTiada pemeriksaan perubatan diperlukan

Sesuaikan Polisi AndaSesuaikan Polisi

Umur35 tahun

18 tahun75 tahun

Jumlah PerlindunganRM5.0M

RM1.0MRM20.0M

Tempoh Polisi20 tahun

10 tahun30 tahun

Jantina

LelakiPerempuan

Saya seorang perokok

Perlindungan Terjamin

Premium anda kekal tetap sepanjang tempoh polisi tanpa yuran tersembunyi

Kelulusan Segera

Dapatkan polisi anda dikeluarkan dalam masa 24 jam dengan proses yang diperkemas

Pelan Nilai Terbaik

Perlindungan komprehensif pada kadar terdepan pasaran dengan pilihan pembayaran fleksibel

Panduan Insurans Lengkap Anda

Temui segala yang anda perlu tahu tentang insurans di Malaysia. Daripada insurans hayat hingga perlindungan kesihatan, kami sedia membantu dengan wawasan pakar dan nasihat praktikal.

Jenis-jenis Perlindungan Insurans Hayat

Terokai pilihan insurans hayat yang berbeza untuk mencari perlindungan yang sempurna bagi keperluan keluarga anda. Daripada insurans hayat berjangka hingga insurans hayat seumur hidup, fahami apa yang terbaik untuk anda.

Insurans Hayat Berjangka - Perlindungan sementara yang berpatutan

Insurans Hayat Seumur Hidup - Perlindungan kekal dengan pelaburan

Insurans Hayat Universal - Premium dan faedah yang fleksibel

Deduktibel vs Ko-Insurans dalam Insurans Kesihatan

Memahami Istilah Insurans Kesihatan

Pelajari perbezaan antara deduktibel dan ko-insurans dalam insurans kesihatan. Memahami istilah-istilah ini membantu anda membuat keputusan termaklum tentang perlindungan penjagaan kesihatan anda.

Deduktibel - Jumlah yang anda bayar sebelum insurans berkuat kuasa

Ko-Insurans - Peratusan yang anda bayar selepas deduktibel dipenuhi

Bagaimana kedua-duanya mempengaruhi kos out-of-pocket anda

Faedah dan Perlindungan Insurans Hayat Berjangka

Faedah Insurans Hayat Berjangka

Temui mengapa insurans hayat berjangka sering menjadi cara paling berpatutan untuk melindungi masa depan kewangan keluarga anda. Dapatkan perlindungan komprehensif untuk tempoh tertentu.

Premium lebih rendah berbanding insurans hayat kekal

Tempoh fleksibel untuk memadankan keperluan anda

Perlindungan yang mudah dan langsung

Ciri dan Faedah Insurans Hayat Seumur Hidup

Kelebihan Insurans Hayat Seumur Hidup

Terokai faedah insurans hayat seumur hidup, yang menggabungkan perlindungan insurans hayat dengan komponen simpanan yang membina nilai tunai dari masa ke masa.

Perlindungan seumur hidup dengan faedah kematian terjamin

Pengumpulan nilai tunai untuk pinjaman atau pengeluaran

Premium tetap yang tidak pernah meningkat

Kos Pemeriksaan Perubatan di Malaysia

Memahami harga pemeriksaan perubatan di hospital kerajaan Malaysia. Dapatkan maklumat tentang kos penjagaan kesihatan dan rancang bajet anda untuk saringan kesihatan yang komprehensif.

Kadar hospital kerajaan yang berpatutan

Pakej saringan kesihatan yang komprehensif

Faedah pengesanan awal dan pencegahan

Perlindungan Insurans Penyakit Kritikal

Lindungi diri anda daripada penyakit utama dengan perlindungan insurans penyakit kritikal yang komprehensif. Dapatkan sokongan kewangan apabila anda memerlukannya semasa situasi kesihatan yang mencabar.

Perlindungan untuk penyakit utama seperti kanser, serangan jantung, strok

Pembayaran sekaligus selepas diagnosis

Sokongan kewangan untuk rawatan dan pemulihan

Panduan Memilih Insurans Hayat Terbaik di Malaysia

Cara Memilih Insurans Hayat Terbaik

Navigasi dunia insurans hayat yang kompleks dengan panduan komprehensif kami. Pelajari faktor-faktor utama yang perlu dipertimbangkan apabila memilih polisi insurans hayat terbaik untuk keperluan unik anda di Malaysia.

Nilai keperluan perlindungan dan matlamat kewangan anda

Bandingkan penyedia insurans dan polisi yang berbeza

Fahami terma, syarat dan pengecualian polisi

Perkara Penting Yang Perlu Diketahui Sebelum Membeli Insurans Hayat di Malaysia

Pertimbangan Penting Insurans Hayat

Sebelum membeli insurans hayat, terdapat faktor-faktor penting yang perlu anda fahami. Buat keputusan termaklum dengan mengetahui pertimbangan penting ini yang boleh mempengaruhi perlindungan dan keselamatan kewangan anda.

Fahami jenis-jenis polisi insurans hayat yang berbeza

Kenali benefisiari dan terma polisi anda

Pertimbangkan bajet dan matlamat kewangan jangka panjang anda

Kalkulator Perlindungan

Berapa Banyak Perlindungan Yang Anda Perlukan?

Dapatkan cadangan perlindungan diperibadikan berdasarkan pendapatan dan situasi keluarga anda

Beritahu kami tentang diri anda

Gaji Bulanan

Umur Anda

Tanggungan

Hutang Tertunggak

Saya mempunyai hutang

Pilihan Perlindungan Diperibadikan Anda

Berdasarkan gaji bulanan anda sebanyak RM5,000

Perlindungan Konservatif

RM960K

Jumlah Perlindungan

Perlindungan asas untuk keperluan keluarga segera

0.5J untuk penggantian pendapatan (8 tahun)

Perlindungan hutang penting

Sokongan keluarga asas

Premium Bulanan:RM260.61

Berdasarkan umur 35, tempoh 20 tahun

Paling Popular

Perlindungan Disyorkan

RM1.2M

Jumlah Perlindungan

Perlindungan komprehensif untuk masa depan keluarga anda

0.6J untuk penggantian pendapatan (10 tahun)

Perlindungan hutang dan gadai janji penuh

Tabung pendidikan anak-anak

Tabung kecemasan untuk keluarga

Premium Bulanan:RM325.76

Berdasarkan umur 35, tempoh 20 tahun

Perlindungan Komprehensif

RM1.6M

Jumlah Perlindungan

Perlindungan maksimum dengan penyelenggaraan gaya hidup

0.8J untuk penggantian pendapatan (13+ tahun)

Perlindungan hutang lengkap

Pembiayaan pendidikan premium

Tabung penyelenggaraan gaya hidup

Keselamatan keluarga jangka panjang

Premium Bulanan:RM423.49

Berdasarkan umur 35, tempoh 20 tahun

Mengapa Jumlah Perlindungan Ini?

Kaedah Pengiraan Kami:

10-13x gaji tahunan anda untuk penggantian pendapatan
RM200K setiap anak untuk perbelanjaan pendidikan
Perlindungan penuh untuk hutang tertunggak
Sokongan tambahan untuk setiap tanggungan

Pecahan Anda:

Gaji Tahunan:RM60,000

Penggantian Pendapatan (10x):RM600K

Tabung Pendidikan (2 anak):RM400K

Jumlah Disyorkan:RM1.2M

Penanggung Insurans Berlesen

Bandingkan Insurans Hayat Berjangka daripada Penanggung Insurans Terkemuka

Terokai pilihan insurans hayat berjangka yang komprehensif daripada penyedia insurans terkemuka Malaysia. Cari perlindungan yang sempurna untuk keselamatan kewangan keluarga anda.

FWD Insurance

2 produk tersedia

FWD Insurance offers innovative and customer-centric insurance solutions in Malaysia.

Produk Tersedia:

FWD Insurance i-FlexCover

RM5k - up to RM150k perlindungan

FWD Insurance i-Care

RM100k - up to RM500k perlindungan

Penanggung Insurans Berlesen

Lawati Laman Web

Great Eastern

1 produk tersedia

Great Eastern is the oldest and most established life insurance group in Malaysia and Singapore.

Produk Tersedia:

Great Term Direct

RM100k - up to 100% of sum assured perlindungan

Penanggung Insurans Berlesen

Lawati Laman Web

Allianz

1 produk tersedia

Allianz is a leading global insurance provider offering a wide range of insurance products and services.

Produk Tersedia:

i-EssentialCover

RM200,000 - up to RM500,000 perlindungan

Penanggung Insurans Berlesen

Lawati Laman Web

Tune Protect

1 produk tersedia

Tune Protect Critical Safe+ offers affordable critical illness coverage with flexible options for advanced, early-stage, and diabetic care, ensuring financial support during recovery—contact us and get your coverage today!

Produk Tersedia:

Critical Safe +

RM30,000 - RM200,000 - perlindungan

Penanggung Insurans Berlesen

Lawati Laman Web

Dear Time

1 produk tersedia

First Life Insurer in the Bank Negara Malaysia Sandbox.

Produk Tersedia:

Time Life Insurance

RM200,000 - up to RM500,000 perlindungan

Penanggung Insurans Berlesen

Lawati Laman Web

Perlukan Bantuan Memilih?

Gunakan kalkulator insurans hayat berjangka kami untuk mencari jumlah perlindungan yang sesuai, atau bandingkan produk secara bersebelahan untuk membuat keputusan yang bijak.

Gunakan Kalkulator Compare Insurers

Penyelesaian Insurans

Pilih Pelan Perlindungan yang Tepat

Terokai rangkaian penyelesaian insurans kami yang direka untuk melindungi anda dan orang tersayang di setiap peringkat kehidupan.

Insurans Hayat Berjangka

Perlindungan paling berpatutan untuk tempoh tertentu dengan syarat fleksibel dan perlindungan komprehensif.

Premium lebih rendah daripada polisi lain

Perlindungan dari 5-30 tahun

Perlindungan tinggi pada kadar berpatutan

Tiada komponen nilai tunai

Terbaik untuk: Keluarga muda yang mencari perlindungan berpatutan

Insurans Hayat Seumur Hidup

Perlindungan seumur hidup dengan pengumpulan nilai tunai untuk keselamatan kewangan jangka panjang.

Perlindungan sepanjang hayat anda

Membina nilai tunai dari masa ke masa

Premium tetap yang tidak meningkat

Lebih mahal daripada insurans berjangka

Terbaik untuk: Keperluan perlindungan jangka panjang dan pemindahan kekayaan

Endowmen

Gabungan perlindungan insurans dengan komponen simpanan untuk matlamat kewangan masa depan.

Perlindungan ditambah simpanan dalam satu polisi

Mengembalikan wang selepas tempoh polisi tamat

Baik untuk matlamat kewangan tertentu

Premium lebih tinggi daripada insurans berjangka

Terbaik untuk: Perancangan pendidikan dan persediaan persaraan

Tidak pasti insurans mana yang terbaik untuk anda?

Bercakap dengan pakar insurans kami untuk cadangan diperibadikan berdasarkan keperluan dan bajet anda.

Dapatkan Nasihat Percuma

Komik Insurans Hayat

Belajar tentang insurans hayat melalui siri komik menarik kami. Ikuti bersama ketika kami menerangkan kepentingan perlindungan insurans hayat dalam format yang mudah difahami.

Lebih banyak episod akan datang!

Faedah Utama

Mengapa Pilih Insurans Hayat Berjangka

Insurans hayat berjangka menyediakan perlindungan berpatutan untuk orang tersayang anda semasa tahun-tahun mereka paling memerlukannya.

Perlindungan Berpatutan

Insurans hayat berjangka menawarkan jumlah perlindungan tertinggi untuk premium awal terendah, menjadikannya pilihan berpatutan untuk kebanyakan keluarga.

Penggantian Pendapatan

Menggantikan pendapatan anda sekiranya berlaku kematian, memastikan keluarga anda dapat mengekalkan taraf hidup dan memenuhi kewajipan kewangan.

Perlindungan Hutang

Menyediakan dana untuk membayar gadai janji, pinjaman, kad kredit, dan hutang lain, menghalang keluarga anda daripada mewarisi beban kewangan.

Pembiayaan Pendidikan

Menjamin masa depan pendidikan anak-anak anda dengan memastikan dana tersedia untuk perbelanjaan kolej atau universiti.

Mudah dan Jelas

Insurans berjangka mudah difahami—anda membayar premium untuk tempoh tertentu, dan benefisiari anda menerima faedah kematian jika anda meninggal dunia dalam tempoh tersebut.

Insurans Hayat Berjangka vs. Seumur Hidup

Memahami perbezaan antara insurans hayat berjangka dan seumur hidup dapat membantu anda memilih perlindungan yang sesuai dengan keperluan anda.

Insurans hayat berjangka lebih berpatutan daripada seumur hidup

Berjangka menyediakan perlindungan untuk tempoh tertentu

Seumur hidup termasuk komponen nilai tunai

Berjangka sesuai untuk keperluan kebanyakan keluarga

Ketahui Lebih Lanjut Tentang Jenis Perlindungan

Perbandingan Insurans

Insurans Hayat Berjangka95% Disyorkan

Insurans Hayat Seumur Hidup35% Disyorkan

Insurans Hayat Universal40% Disyorkan

Kebanyakan penasihat kewangan mengesyorkan insurans hayat berjangka untuk keluarga yang mencari perlindungan berpatutan.

Cerita Pelanggan

Apa Kata Pelanggan Kami

Dengar daripada keluarga yang telah menjamin masa depan kewangan mereka dengan insurans hayat berjangka kami.

"Saya pernah berurusan dengan syarikat insurans lain sebelum ini, tetapi apa yang benar-benar menonjol tentang Qoala ialah profesionalisme dan tahap pemahaman yang mendalam daripada penasihat mereka. Mereka menyesuaikan cadangan mengikut matlamat jangka panjang saya dan membuat susulan selepas itu untuk memastikan semuanya selaras dengan keperluan saya."

Chew Chong Yong

Bapa kepada dua anak, Malaysia

"Saya pernah berurusan dengan syarikat insurans lain sebelum ini, tetapi apa yang benar-benar menonjol tentang Qoala ialah profesionalisme dan tahap pemahaman yang mendalam daripada penasihat mereka. Mereka menyesuaikan cadangan mengikut matlamat jangka panjang saya dan membuat susulan selepas itu untuk memastikan semuanya selaras dengan keperluan saya."

Nabishah

Ibu kepada dua anak, Malaysia

Pusat Bantuan

Soalan Lazim Ditanya

Dapatkan jawapan kepada soalan biasa tentang insurans hayat berjangka, pilihan perlindungan, dan proses permohonan.

Insurans hayat berjangka menyediakan perlindungan untuk tempoh masa tertentu (tempoh), biasanya 10, 20, atau 30 tahun. Jika anda meninggal dunia dalam tempoh tersebut semasa polisi aktif, benefisiari anda menerima faedah kematian. Ia biasanya lebih berpatutan daripada insurans hayat kekal kerana tidak membina nilai tunai.

Peraturan umum ialah mempunyai perlindungan yang 10-15 kali ganda pendapatan tahunan anda. Walau bagaimanapun, keperluan khusus anda bergantung pada faktor seperti hutang, gadai janji, kos pendidikan masa depan untuk anak-anak, dan kewajipan kewangan lain. Kalkulator kami boleh membantu anda menentukan jumlah perlindungan yang sesuai berdasarkan situasi khusus anda.

Ia bergantung pada umur anda, jumlah perlindungan, dan sejarah kesihatan anda. Ramai pemohon layak untuk polisi tanpa pemeriksaan kami, terutamanya untuk jumlah perlindungan di bawah RM500,000 dan untuk pemohon di bawah 50 tahun. Untuk jumlah perlindungan yang lebih tinggi atau pemohon yang lebih tua, pemeriksaan perubatan mudah mungkin diperlukan untuk memuktamadkan kadar anda.

Tempoh anda sepatutnya meliputi kewajipan kewangan terpanjang anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai 25 tahun lagi pada gadai janji anda, tempoh 30 tahun akan memberikan perlindungan sepanjang tempoh tersebut. Begitu juga, jika anda mempunyai anak-anak kecil, anda mungkin mahu perlindungan sehingga mereka bebas kewangan (biasanya melalui kolej).

Ya, kebanyakan polisi berjangka kami termasuk pilihan penukaran yang membolehkan anda menukar kepada polisi kekal (seperti hayat seumur hidup) tanpa mengambil pemeriksaan perubatan lain. Pilihan ini biasanya tersedia dalam tempoh penukaran tertentu, yang berbeza mengikut polisi.

Ya, dengan polisi berjangka tahap kami, premium anda dijamin kekal sama sepanjang tempoh polisi anda. Ini menjadikan belanjawan mudah dan boleh diramal, kerana kos anda tidak akan meningkat apabila anda semakin tua atau jika kesihatan anda berubah semasa tempoh polisi.

Jika anda hidup lebih lama daripada polisi berjangka anda, perlindungan anda hanya berakhir. Anda tidak akan menerima sebarang faedah, tetapi itu sebenarnya berita baik—ia bermakna anda masih hidup! Pada ketika itu, anda boleh memilih untuk membeli polisi baharu, menukar kepada insurans kekal (jika polisi anda termasuk pilihan itu), atau tidak mempunyai perlindungan jika anda tidak lagi mempunyai tanggungan atau kewajipan kewangan.

Untuk pemohon yang layak, proses pengunderaitan dipercepatkan kami boleh memberikan perlindungan dalam masa 24-48 jam. Polisi tanpa pemeriksaan boleh menjadi lebih pantas, kadangkala memberikan perlindungan hari yang sama. Polisi yang memerlukan pemeriksaan perubatan biasanya mengambil masa 2-4 minggu untuk diproses.

Masih ada soalan?

Pasukan sokongan kami di sini untuk membantu anda dengan sebarang pertanyaan.

Hubungi Pasukan Sokongan Kami

Hubungi Kami

Manusia sungguhan ada untuk Anda

Punya pertanyaan? Ingin mengajukan klaim? Tim dukungan manusia khusus kami selalu siap membantu Anda secara personal - tanpa bot, tanpa respons otomatis.

Pertanyaan Umum

cs@qoala.my

Pertanyaan Penjualan

(+60) 3 2201 7474

Jam Operasional

Senin - Jumat09:00 - 18:00

Sabtu09:00 - 13:00

MingguTutup

Butuh bantuan manusia segera?

Spesialis dukungan manusia khusus kami siap membantu Anda secara personal dengan pertanyaan, perubahan polis, atau bantuan klaim apa pun.

Kirim Email Telepon Sekarang

Panduan Insurans

Berapakah Jumlah Insurans Hayat yang Anda Perlukan di Malaysia?

Temui cara untuk mengira perlindungan insurans hayat berjangka yang tepat berdasarkan gaji, tanggungan, dan hutang anda.

Kenapa Jumlah Perlindungan Penting

Membeli insurans hayat bukan sekadar memilih pelan yang paling murah. Ia adalah mengenai memberikan perlindungan kewangan kepada orang tersayang sekiranya berlaku sesuatu kepada anda. Soalan utama ialah: Berapakah jumlah perlindungan yang mencukupi?

Artikel ini akan membantu anda membuat anggaran berdasarkan gaji, bilangan tanggungan, hutang, dan matlamat kewangan anda.

Panduan Umum: 10–15 Kali Gaji Tahunan

Sebagai permulaan, pakar kewangan biasanya mencadangkan anda mengambil perlindungan yang bersamaan dengan 10 hingga 15 kali gaji tahunan.

Sebagai contoh: Gaji tahunan RM60,000 → Perlindungan dicadangkan antara RM600,000 hingga RM900,000.

Namun, setiap individu mempunyai situasi kewangan yang unik. Maka, mari kita kira dengan lebih tepat.

Formula Yang Lebih Realistik

Gunakan formula berikut untuk menentukan keperluan sebenar anda:

Keperluan Kewangan	Anggaran Jumlah
Penggantian Pendapatan	RM60K/tahun × 10 = RM600,000
Baki Pinjaman Perumahan	RM350,000
Kos Pendidikan Anak	RM100,000 per anak
Hutang Peribadi (kereta/PTPTN)	RM30,000
Kos Pengebumian & Kecemasan	RM20,000
Jumlah Perlindungan Disyorkan	~RM1.2 juta

Faktor Yang Mempengaruhi Jumlah Perlindungan

Adakah anda pencari nafkah utama keluarga? Gantikan pendapatan untuk 10–15 tahun.

Berapa lama lagi anak-anak anda bergantung pada anda? Lindungi sehingga mereka bebas kewangan (18–25 tahun).

Adakah anda mempunyai hutang utama? Pastikan ia tidak membebankan keluarga.

Adakah anda ingin tinggalkan legasi? Tambah lebihan untuk mengambil kira inflasi.

Contoh: Amir, Umur 35

Amir berumur 35 tahun dan bergaji RM5,000 sebulan. Beliau mempunyai dua orang anak yang masih kecil, dan baki pinjaman rumah sebanyak RM350,000.

Melalui Kalkulator Perlindungan Qoala:

Perlindungan asas

RM960,000

Disyorkan

RM1.2 juta

Perlindungan maksimum

RM1.6 juta

Gunakan Kalkulator Perlindungan Kami

Jangan buat anggaran rambang. Gunakan Kalkulator Perlindungan Insurans Hayat kami untuk mendapatkan:

Cadangan perlindungan peribadi

Pelan yang sesuai mengikut umur, gaji dan keperluan keluarga

Pilihan daripada syarikat insurans terkemuka di Malaysia

Cuba Sekarang — banyak pelan tidak memerlukan pemeriksaan kesihatan

Kesimpulan

Insurans hayat bukan sahaja untuk hari ini, tetapi untuk kestabilan masa depan keluarga anda. Memilih jumlah perlindungan yang tepat akan memberikan ketenangan minda — anda tahu orang yang anda sayangi akan terus dilindungi dari segi kewangan.

Masih ada persoalan? Hubungi penasihat kami atau layari Qoala.my untuk maklumat lanjut.